Especialista em Direito Bancário orienta gestores sobre diagnósticos preventivos, auditoria de contratos e preservação de bens diante da crise de crédito no país
O avanço da restrição ao crédito e o custo elevado do capital de giro colocaram milhares de companhias brasileiras sob extrema pressão financeira. Indicadores recentes da Inadimplência das Empresas, apurados pela Serasa Experian, revelam um patamar histórico: 8,9 milhões de CNPJs negativados, acumulando um montante que ultrapassa R$ 212 bilhões em obrigações pendentes. Esse cenário atinge diretamente corporações de médio e grande porte que, embora registrem faturamento bruto relevante, enfrentam um estrangulamento severo em seu fluxo de caixa.
Diante do agravamento das dívidas, muitos executivos adiam o enfrentamento direto dos números. O temor do impacto reputacional e a busca por manter uma imagem de solidez no mercado postergam a adoção de medidas de contenção. Contudo, essa paralisia estende o tempo de exposição da empresa, permitindo que execuções judiciais e bloqueios automatizados de ativos alcancem o patrimônio pessoal dos sócios.
Diagnóstico Preventivo e o Risco de Soluções Superficiais
A hesitação em mapear a real dimensão dos passivos impede a aplicação de salvaguardas jurídicas antes que ocorram constrições via varreduras bancárias. Segundo a advogada especialista em Direito Bancário Dra. Tatiane Garcia (OAB/SP 224.365), sócia-fundadora do escritório Tatiane Garcia Advogados Associados, a busca por negociações genéricas ou promessas de reduções simplistas costuma aprofundar o endividamento corporativo. “O empresário precisa compreender que dívida corporativa não representa um desvio de caráter ou um fracasso pessoal, mas um problema técnico de engenharia financeira que exige auditoria contratual criteriosa”, pontua a especialista.
A Engenharia de Passivo Como Alternativa à Recuperação Judicial
Para reestabelecer a saúde financeira sem recorrer de imediato à recuperação judicial, a Engenharia de Passivo Preventiva propõe uma revisão profunda das operações bancárias. O trabalho técnico envolve a identificação de cobranças indevidas, o reestudo das garantias prestadas e a condução de diálogos fundamentados junto aos comitês de risco das instituições financeiras.
Ao substituir a paralisia por uma atuação preventiva, a empresa consegue proteger a continuidade das suas atividades operacionais. “Trabalhar na reestruturação do passivo não é um ato de fraqueza, mas a decisão mais responsável que um gestor pode tomar para resgatar sua governança e proteger o patrimônio familiar”, afirma Tatiane Garcia.
Negociação Fundamentada e Preservação de Ativos
A evolução dos sistemas de execução bancária exige que as organizações adotem protocolos rigorosos de governança. A demonstração transparente da capacidade real de pagamento desarma a inflexibilidade dos algoritmos dos credores, abrindo espaço para renegociações ajustadas à realidade operacional do negócio.
“Demonstramos aos credores que a preservação da atividade empresarial e do fluxo de caixa é infinitamente mais rentável para o sistema do que a execução congelante de ativos”, destaca a advogada.
A separação clara entre as obrigações da pessoa jurídica e o patrimônio da pessoa física restabelece a segurança necessária para a recuperação sustentável da companhia. “A consolidação de uma estratégia técnica e consciente permite ao empresário atravessar o período de turbulência, resgatando a governança da sua operação e a estabilidade do seu lar”, conclui Dra. Tatiane Garcia.